Tener un futuro seguro luego de la jubilación es un tema que preocupa a todos los trabajadores, tanto por cuenta ajena como por cuenta propia. Pues todos deseamos disfrutar de nuestros años de descanso, de forma segura y sustentable, luego de haber dedicado la mayor parte de nuestra vida al trabajo. Una pregunta muy frecuente es ¿Cuánto estoy cotizando para mi jubilación?

La pensión de jubilación te permite tener un sustento económico una vez te des de baja por haber cumplido los años trabajados que se necesitan para este beneficio por parte de la Seguridad Social. Para poder disfrutar de él debes haber cumplido una cantidad mínima de años trabajados y tener la edad apropiada para hacerlo.

Por tal motivo, si te has preguntado ¿cuánto voy a recibir de seguro social?, es importante que sepas que esto dependerá de varios factores, entre los cuales se encuentra la cantidad de cotizaciones que hayas realizado, el momento en que te des de baja y otros criterios establecidos por la ley.

Si no sabes cuánto estas cotizando actualmente, a continuación, explicaremos más ampliamente y de forma sencilla todo lo que necesitas entender para saber esta información de acuerdo a tu nómina y cuanto recibirás en tu pensión de jubilación.

¿Qué contiene la nómina y su importancia para mi jubilación?

La nómina es un documento fundamental para realizar el cálculo del total de las cotizaciones durante todos tus años trabajados, para posteriormente saber cuánto te corresponde de pensión.

Este documento es emitido por parte de la empresa empleadora y lo deberás recibir mensualmente. En él se expresará de forma desglosada cuál es tu remuneración total (mensual), tomando en cuenta las prorratas y pagas extra, así como los devengos y deducciones.

Además en este documento se deben expresar las bases de cotización a la Seguridad Social, también las deducciones y retenciones por contingencia, por desempleo y por formación. Dichas cotizaciones serán fundamentales para el cálculo de tu pensión por jubilación.

¿Qué es una cotización?

Ahora bien, es importante que conozcamos a detalle que son las cotizaciones y cuál es el papel que cumplen. En términos generales, una cotización es un porcentaje determinado que tanto tu empleador, como tú aportan a la Seguridad Social y a Hacienda.

Estas cotizaciones son deducidas de tu salario mensual y tienen el objetivo de asegurarte prestaciones por distintas circunstancias como accidentes laborales, desempleo y jubilación. En este último caso tanto el empleador como tú deben realizar un aporte, que asegurará tus años de vida luego de la jubilación.

¿Cómo saber cuánto estoy cotizando para mi jubilación?

Como ya hemos visto la cotización de seguro social es un factor fundamental para tu jubilación, esta te permite aportar el porcentaje correspondiente para acumular la cuantía total y así poder cobrar tu pensión, además determinan cuanto vas a cobrar una vez estés jubilado.

Para saber cuánto estás cotizando para tu jubilación debes fijarte en la parte de la nómina dedicada a las bases de cotización al régimen de la seguridad social. La base de cotización de contingencias comunes es la que nos indicará cuanto estamos cotizando para la jubilación.

Normalmente esta corresponde a un 28% (en el caso de los trabajadores por cuenta ajena) de los cuales un 23% es aportado por la empresa y un 4% por ti, y estará expresado en la nómina.

Si conoces cuál es tu sueldo bruto, también puedes realizar este cálculo tú mismo, tomando en cuenta los porcentajes antes mencionados.

Preguntas frecuentes

Antes de poder mostrarte como calcular el total de tus cotizaciones y la cantidad de dinero que recibirás por tu jubilación, es importante conocer algunos conceptos generales y preguntas importantes que te ayudarán a familiarizarte con el cálculo de tu pensión.

Queremos despejar las dudas más comunes que se tienen con respecto a la jubilación y la pensión que recibes una vez te des de alta. Esto te permitirá tener más claridad con respecto a los procesos que deberás cumplir antes de cobrar tu pensión de jubilación.

¿Cuánto debo cotizar a la Seguridad Social?

Este aporte estará determinado por la ley, el cual establecerá un porcentaje para cada tipo de cotización. En el caso de las cotizaciones por contingencia, como empleado solo deberás aportar un 4% de tu remuneración total o salario mensual bruto. La ley establece que el aporte sea de 28%, sin embargo la empresa o empleador está en la obligación de aportar la mayor parte (23%).

En caso de que seas autónomo el aporte dependerá de ti, es decir, tú estableces el porcentaje que declararas ante la Seguridad Social. Sin embargo, existen límites mínimos y máximos establecidos para ambos casos. En el caso de los autónomos, su aporte deberá ser del 30%.

¿A qué edad se comienza a cotizar?

En España no existe una edad específica para empezar a cotizar, sin embargo con el tiempo mínimo establecido por la ley, es decir, los años de cotizaciones acumuladas (base de cotización) obligatorios para poder cobrar la pensión, es necesario que una vez incorporado al campo laboral se comience a cotizar, de forma que se puedan acumular las cotizaciones necesarias para cobrar la pensión.

Puesto que el acceso al campo laboral es más limitado para los más jóvenes, los españoles deberán cotizar como autónomos si desean acumular sus prestaciones para la pensión.

¿A qué edad me puedo jubilar?

Para poder solicitar tú jubilación es necesario que hayas cumplido los 65 años de edad, en caso de haber cumplido el tiempo mínimo estipulado por la ley para pedir el alta de jubilación.

En el caso contrario, es decir, si no cumples con el tiempo correspondiente, deberás esperar a cumplir los 66 años de edad si deseas cobrar el 100% de la jubilación (con las cotizaciones cumplidas). Para 2027, la edad establecida quedará en 67 años.

También es posible Jubilarse a los 50 años de edad, a través de una jubilación adelantada si así lo deseas, de esta forma se reducirá un porcentaje por cada año adelantado.

¿Cuánto tiempo debo trabajar para jubilarme?

El tiempo correspondiente para poder solicitar tu jubilación y por lo tanto la pensión que te corresponde es de 35 años y 6 meses totales cotizando. Esto equivale a 426 meses.

La cantidad de meses totales o base de cotización irá variando con el pasar de los años, en 2027 será de 37 años que se te tomarán en cuenta para otorgarte el 100% de tu pensión. Sin embargo, puedes pedir la jubilación adelantada después de los 15 años mínimos de jubilación.

¿Cómo cotiza un autónomo?

Como explicamos anteriormente, los autónomos tienen una cuota mínima de cotización que corresponde al 30% de sus ganancias mensuales (lo que equivaldría a su remuneración o salario). Sin embargo, este puede cotizar más si así lo desea para poder disfrutar de la Jubilación de autónomo.

En este aspecto la legislación establece una cantidad mínima y una máxima de aporte a la Seguridad Social para la acumulación de cotizaciones de los autónomos que para 2021 es de 286,15 euros de cuota mínima y de 1.221,03 de cuota máxima.

Factores que se toman en cuenta para calcular la pensión de jubilación

Para calcular la pensión existen varios factores fundamentales que se toman en cuenta para realizar una deducción exacta de la cantidad que debes cobrar en tu pensión de jubilación, basándose en los aportes realizados a la Seguridad Social, en la cantidad de años que llevas trabajando y si has cotizado en ese tiempo.

Estos factores te permiten tener una especie de historial claro de todos tus aportes, como por ejemplo como saber días cotizados, y el nivel de pensión que te corresponde.

Años trabajados

Anteriormente mencionamos cuantos años de cotizaciones deberías tener como mínimo para poder solicitar tu jubilación y el beneficio de la pensión. En este sentido, los años cotizados (15 como mínimo) se toman en cuenta para saber cuántos meses de salario se deben tener en cuenta para calcular las bases de cotizaciones.

Con base a este periodo se realizaran todos los cálculos relacionados con tu pensión por jubilación y se determinará la cantidad que te corresponde cobrar.

Base de cotización

La base de cotización es el total del salario bruto mensual que percibe el trabajador, cuantificado con la sumatoria del salario base más las horas extras y los pagos adicionales prorrateados.

Se denomina base de cotización porque se toma en cuenta como base para calcular el porcentaje que corresponde aportar, según lo establecido por la ley.

Con base al salario base de cotización también se calcularán todas las bases de cotización total de acuerdo a la inflación, para establecer el monto que te corresponde cobrar una vez jubilado.

Base reguladora

La base reguladora dependerá de los años que llevas trabajando y responderá a la pregunta de “¿cuánto dinero voy a recibir?”. Esta se calcula dividiendo la base de cotización entre la cantidad de meses en total de cotizaciones, de acuerdo a tus años de servicio.

La base reguladora equivale a la cantidad base sobre la cual se calculará lo que te corresponde cobrar, es decir, si la base reguladora es de un total de 860 euros y te corresponde cobrar un 70%, debes calcular el 70% de 860, que serían 602 euros.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?

Para calcular tu pensión de jubilación no necesitarás ayuda de expertos ni programas complicados, siempre y cuando conozcas y tengas acceso a los datos que mencionamos anteriormente.

Una vez que conozcas cuánto estas cotizando, podrás tomar en cuenta esa información al momento de realizar la solicitud de tu jubilación. Para calcular cuánto te corresponde cobrar solo deberás realizar este sencillo procedimiento:

1. Totalizar todas tus bases de cotización

Debes tomar en cuenta todas las bases de cotización durante tu tiempo de trabajo. Como estas bases de cotización aparecen en la nómina mensualmente, deberás hacer una recopilación de todas las cotizaciones que has realizado hasta la fecha de la solicitud de la jubilación.

Si no posees los recibos, puedes acceder a la página de la seguridad social de España y solicitar uno con todas tus bases de cotizaciones hasta la fecha, con este informe podrás realizar dicha sumatoria.

2. Calcular tu base reguladora

En primer lugar deberás totalizar la cantidad de meses cotizados, multiplicando los años de cotización o años de trabajo por 14, ya que las pagas de pensión se hacen en 14 partes, no en 12 como el salario mensual. Por ejemplo: 21 años de trabajo x 14 meses (de cada año) = 308 meses computables.

Luego deberás dividir el total de bases de cotizaciones antes calculado entre la cantidad de meses computables. Y esa será la base reguladora para saber lo que cobrarás en total.

Ejemplo: 264000 (base de cotización de 22 años trabajados con un sueldo de 1000 euros) / 308 meses computables = 857,14 euros de base reguladora.

3. Ajustar de acuerdo a los años cotizados

Solo en el caso de que hayas trabajado el total de años exigido por la ley (36 años) recibirás el 100% de la base reguladora, en caso de que hayas trabajado menos de eso, se calculara a partir de los 15 años con un 50% de la base reguladora.

Es decir, si cotizaste solo 15 años, cobraras el 50% de esta base reguladora. Si cobraste más deberás aumentar un porcentaje por mes, de acuerdo al número de meses después de los 15 años.

Gestores de jubilaciones